Калькулятор страховых взносов

Архитекторы: Гуров Сергей, Никишова Елизавета

В большинстве случаев для расчета страховых сумм мы используем программу MS Excel. Это удобно, можно вбить формулу один раз и использовать файл для расчета до момента изменения формулы. Снова изменить формулу и так по циклу каждый раз… 

Какие здесь минусы? - Расчеты все менеджеры ведут у себя лично, сложно контролировать процесс расчетов страховых сумм, да и точно файл с формулой расчета актуален? 

Второй вариант - это поставить задачу внутреннему разработчику или обратиться в компанию 1С франчайзи и вам сделают механизм расчета в 1С. Разработчик опишет в коде все формулы, которые вы скажите, реализует процессы согласования страховых тарифов и все будет работать почти идеально. Почему почти? Да потому что рано или поздно появится новая страховая компания со своей формулой расчета тарифа или имеющиеся страховые компании изменят подход расчета. Тогда снова придется дорабатывать систему для актуального расчета. А это денежные затраты. 

Какой вариант предлагаем мы? Сделать универсальный калькулятор расчета страховых сумм.

Расчет страховой суммы

За пример возьмем расчет КАСКО при покупке транспортного средства. 

Опишем часть переменных формулы:

• Процент КАСКО (ПроцентКаско) - процентная ставка, которая зависит от вида транспортного средства и в некоторых случая от суммы франшизы или возраста техники;

• Поправочные коэффициенты за возраст транспортного средства (ПопрКоэфЗаВозраст) - коэффициент, влияющий на итоговый процент КАСКО в зависимости от возраста машины;

• Франшиза (Франшиза) - в зависимости от суммы франшизы меняется процент КАСКО; 

• Поправочные коэффициенты на франшизу (ПопрКоэфЗаФраншизу) - коэффициент, влияющий на итоговый процент КАСКО в зависимости от выбранной франшизы;

• Поправочный коэффициент на страны Балтии (ПопрКоэфБалтия) - если покупатель из Балтии, то процент КАСКО умножается на коэффициент. 

Возьмем две страховые компании: №1 и №2.

Как надо считать тариф для Страховой №1?

Таблица с тарифами КАСКО.

Тип программы	Стандарт	Стандарт	Стандарт	Стандарт
Франшиза	нет	30 000	60 000	90 000
Тягачи, самосвалы	2,85%	2,76%	2,68%	2,45%
Мусоровозы		2,50%	2,35%	2,15%

Таблица поправочных за возраст.

Возраст	Поправочный коэф-т
до года (новое)	1,00
от 1 года до 2 лет	1,15
от 2 лет до 3 лет	1,20
от 3 лет до 4 лет	1,25
от 4 лет до 5 лет	1,30
от 5 лет до 6 лет	1,35

Поправочный коэффициент за страны Балтии равен 1,13. 

Итоговая формула: ПроцентКаско * ПопрКоэфЗаВозраст * ПопрКоэфБалтия

Как надо считать тариф для Страховой №2?

Таблица с тарифами КАСКО.

Возраст техники	Новая	1 год	2 года	3 года	4 года
Тягачи, грузовики	2,75%	2,96%	3,28%	3,65%	4,05%
Полуприцепы	1,85%	1,97%	2,19%	2,43%	2,70%
Автобусы	3,20%	3,44%	3,83%	4,25%	4,71%

Таблица поправочных за франшизу.

Сумма франшизы	30 000	60 000	90 000	120 000	150 000
Коэффициент	0,9	0,82	0,77	0,72	0,68

Итоговая формула: ПроцентКаско * ПопрКоэфЗаФраншизу

Как видим тарифы страховых компаний отличаются друг друга по расчету. 

Предположим, что страховая компания Страховая №2 уведомляет нас о новых тарифах, которые начнут действовать со следующего года. Компания вводит поправочные коэффициенты за возраст и коэффициент за приобретение услуги Аварком 1,05. Текущие настройки для Страховой №2 никак не позволяют это сделать, требуется доработка конфигурации и при этом сохранить текущий расчет до конца года.  

Решение задачи

Первым шагом надо завести параметры, т.е. показатели, определив их тип. Чтобы показатели были универсальными, мы должны определить какие типы показателей бывают. 

• КАСКО по возрасту - тариф, будет таблица с учетом суммы франшизы, 

• КАСКО по франшизе - тариф с возрастом, будет таблица с учетом возрастов,

• КАСКО без параметров - тариф, будет простая таблица с процентами,  

• Коэффициент за возраст - таблица с возрастом и размером коэффициента, 

• Коэффициент за франшизу - таблица с суммой франшизы и размером коэффициента , 

• Коэффициент - число для ручного ввода дополнительных коэффициентов. 

Таким образом мы определили все вариации показателей.

Далее мы должны 

1. заполнить показатели страховых компаний, определяя их типы,  

2. указать для каждой страховой компании в отдельном документе, используя ранее введенные параметры, формулу и ввести значения показателей. 

Для компании Страховая №2 создаем следующие показатели:

• КАСКОБезПараметров - тип КАСКО без параметров, таблица будет содержать новые проценты только в разрезе типов техники;

• ПопрКоэфЗаФраншизу - тип Коэффициент за франшизу, таблица будет содержать суммы франшиз и соответствующие им коэффициенты;

• ПопрКоэфЗаВозраст - тип Коэффициент за возраст, таблица будет содержать возраст техники и соответствующие им коэффициенты;

• ПопрКоэфАварком - тип Коэффициент, значение коэффициента. 

Теперь создаем документ и вводим формулу для расчета, используя вышеописанные показатели:

КАСКОБезПараметров * ПопрКоэфЗаФраншизу * ПопрКоэфЗаВозраст * ПопрКоэфАварком. 

Заполняем все значения показателей в документе. 

Указываем начало действия тарифа со следующего года. 

Все, тариф готов. 

Итоговый процент уже будет применяться в учетных документах для расчета страховой суммы. 

Чего мы смогли достичь?

1. можно создавать сложные формулы и оперативно их изменять без привлечения разработчика;

2. все менеджеры используют утвержденные тарифы;

3. расчет происходит в автоматическом режиме, менеджер не тратит время на это в excel. 

Для реализации такого калькулятора важно правильно проанализировать и определить используемые показатели и их типы, определить все возможные вариации. Такой калькулятор можно применять в сфере маркетинга, расчета KPI и заработной платы. А в Вашей сфере это применимо? 

Интересно - оставляйте заявку!